Por Robert U.Vogler
Este último foi fundado em 1912 como a “Associação de Representantes da Profissão na Banca Suíça” antes de ser renomeada para “Swiss Bankers Association” (SBA) em 1919, mantendo o seu papel e a linguagem comum da época. Desde 2001, a designação “SwissBanking” também está em uso, apresentando à instituição uma face moderna e internacional, e um nome personalizado para os modernos meios de comunicação, como a Internet. Mas foi um longo caminho que levou a aqui.
Fundada no final da Belle Epoque
A reunião inaugural em Basileia reuniu 159 instituições financeiras com 316 membros. O ano era 1912 e a Belle Epoque estava chegando ao fim. Esta era uma época caracterizada pela paz e uma crença inacreditável no possível, a expressão mais visível do que é certamente a Torre Eiffel em Paris, construída em 1889. O objetivo da associação foi, entre outras coisas, "discutir todos os assuntos". afetando o setor bancário, (...) para discutir as propostas legislativas da Confederação Suíça e dos cantões que direta ou indiretamente afetam os interesses do setor bancário, para avaliar tais propostas e para formular quaisquer propostas de emendas ”. salvaguardar a honra e a reputação do setor bancário suíço. ”Na época, a associação era aberta apenas a pessoas físicas, como presidentes, vice-presidentes, delegados e diretores do conselho supervisor, bem como proprietários e sócios de bancos privados. Isso foi estendido para incluir diretores adjuntos e representantes autorizados em 1937 e bancos individuais em 1947. Por ocasião de seus 50No aniversário de 1962, a organização contava com 322 membros institucionais, com 1.087 membros individuais, enquanto em 2012 - seu ano do centenário - havia cerca de 350 instituições, com cerca de 17.700 membros.
Em 1914, a SBA votou as duas primeiras convenções, que os membros estavam fundamentalmente obrigados a defender. Estas formaram a base de muitas decisões relativas a uma vasta gama de tópicos e só foram abandonadas nos anos 90, após a introdução da legislação sobre concorrência. Após a Primeira Guerra Mundial, uma de suas principais áreas de atividade era a proteção dos ativos suíços nos países europeus que anteriormente estavam em guerra. Uma situação semelhante foi observada após a Segunda Guerra Mundial, quando a nacionalização do capital estrangeiro suíço, em particular nos estados comunistas da Europa Oriental, apresentou à Associação dos Banqueiros um compromisso que continuou por muitos anos. A reparação e a compensação dos direitos de propriedade eram preocupações fundamentais naquele momento.
Direito Bancário e títulos americanos
Um importante empreendimento para a Associação dos Banqueiros na década de 1930 foi a introdução da "Lei federal sobre bancos e bancos de poupança" em 1º de março de 1935. De 1926 a 1930, os bancos suíços tiveram uma fase de crescimento de curta duração. Durante os anos 1920, vários bancos e o Schweizerische Volksbank (SVB), em particular, contrataram amplos compromissos de empréstimo na Alemanha. Na década de 1930, porém, eles foram forçados a sofrer perdas consideráveis devido à crise econômica e bancária que também começava a surgir na Alemanha em 1931. Os bancos suíços se viram em uma situação difícil porque a única maneira de se livrar desse negócio era aceitar pesadas perdas financeiras. Grandes segmentos da população começaram a temer que perderiam seus depósitos de poupança e houve fortes ligações para introduzir a supervisão do estado.
Um dos principais catalisadores para a nova supervisão dos bancos foi o SVB, que teve de ser resgatado duas vezes, uma vez por meio de uma intervenção estatal maciça, totalizando 100 milhões de francos suíços (um quarto do orçamento total da Confederação na época). Os bancos tinham uma visão fundamentalmente liberal e passaram décadas lutando com sucesso contra a supervisão bancária. Mesmo depois de 1933, a SBA afirmou que “o controle estatal prescrito dos bancos sobrecarregaria o governo federal com uma responsabilidade moral indesejada, enquanto não seria capaz de oferecer realisticamente ao público uma garantia melhor do que antes para a segurança do dinheiro investido em bancos. ”
No relatório de negócios da SBA de 1934, havia até mesmo conversas sobre “legislação da polícia bancária”. No entanto, junto com os bancos representados na comissão de especialistas, a Associação dos Bancários aceitou a necessidade de legislação. Num evento secundário deste evento principal, a prática não escrita do sigilo bancário - na realidade, a confidencialidade do cliente bancário, uma vez que protege a privacidade dos clientes e não do banco - foi codificada. Inúmeros casos de espionagem de bancos estrangeiros em bancos suíços fizeram com que essa brecha na lei de 1934 relativa a bancos e caixas de poupança fosse fechada. O sigilo bancário foi, no entanto, de importância secundária nas discussões políticas relativas à legislação bancária. Do ponto de vista moderno, é um tanto surpreendente notar que não houve objeção política.
Em 1932, o público em geral, o judiciário e a Associação dos Banqueiros foram absorvidos pelo denominado caso de Paris do Basler Handelsbank (BHB). Dois representantes do banco foram presos durante uma reunião com cidadãos franceses porque estavam ajudando-os a escapar do imposto francês sobre cupons. Na França politicamente instável, essa fraude fiscal levou a um escândalo nacional, porque os clientes da BHB incluíam várias celebridades. A disputa com o Estado francês e suas autoridades legais sobreviveu até mesmo ao regime de Vichy na França, continuando até imediatamente após a Segunda Guerra Mundial e, assim, tornando-se uma empresa de longa data para a SBA.
Em contraste, as disputas com as autoridades fiscais americanas tendiam a ocorrer nos bastidores, mantendo a SBA ocupada “durante anos”, como testemunhou em seu relatório de negócios de 1934: “No outono de 1934, fomos informados de que o Tesouro americano tinha solicitou que os bancos cumpram as declarações fiscais não apresentadas entre 1929 e 1933, acrescentando que devem ser fornecidas informações precisas sobre quaisquer transações relacionadas a ações, ações e bens. (…) O Tesouro (…) solicitou que os bancos fornecessem informações sobre transações de valores mobiliários realizadas não apenas em seu próprio nome, mas também em nome de seus clientes. ”
E: “O departamento político suíço (o atual departamento federal suíço de relações exteriores) declarou sua disposição de apoiar os bancos suíços com todos os recursos à sua disposição para que as autoridades fiscais americanas persistissem com sua demanda ou recorressem a sanções. Em reação às intervenções dos diferentes governos, o Tesouro abordou a questão da exoneração de impostos para pessoas que vivem no exterior. Em uma circular de 1939, a SBA pôde soar clara porque o Tesouro americano havia renunciado à reivindicação das somas retidas por meio de um tipo de imposto retido na fonte e os bancos suíços poderiam até reivindicar impostos atrasados que já haviam sido pagos.
Um novo começo
Os bancos suíços mudaram muito pouco durante os 20 anos que se seguiram à Segunda Guerra Mundial, pois ainda digeriam os anos de guerra e suas conseqüências imediatas. Um novo começo veio com o boom econômico crescente da década de 1960, que levou a uma expansão agressiva, em particular dos grandes bancos, tanto na Suíça quanto no exterior. A Associação dos Banqueiros já apoiou ativamente essas instituições quando deram seus primeiros passos nos mercados norte-americanos, assim como continua fazendo hoje em outros mercados importantes e emergentes. Além dos negócios comerciais bem-sucedidos realizados com empresas e empresas internacionais, os serviços de private banking e asset management (negócios com suíços ricos e estrangeiros) oferecidos por grandes bancos começaram a assumir um papel cada vez mais importante junto a bancos privados longos e bem estabelecidos.
Para o centro financeiro, o Acordo de Washington, assinado pela Suíça e pelos EUA em 1946, marcou um importante passo para reparar as relações danificadas com os Aliados vitoriosos. A Associação dos Banqueiros não estava diretamente representada nas negociações, mas desempenhou um importante papel em nome dos bancos, geralmente suspeitos pelo tesouro americano de ter colaborado com a Alemanha nazista, na implementação dos diferentes acordos parciais. Estes se referiam principalmente a ativos suíços de origem alemã na Suíça e nos EUA, para os quais os EUA queriam abolir a confidencialidade dos bancos, porém sem sucesso.
O caminho para a iniciativa bancária
Em 1977, o “caso Chiasso”, envolvendo o Schweizerische Kreditanstalt (SKA), chocou a Suíça e o mundo das finanças até o núcleo. Perdas totalizando 2,2 bilhões de francos suíços foram descobertas na filial de Chiasso da SKA. O dano inestimável resultante à reputação tanto do banco como do centro financeiro levou à criação do Acordo sobre a devida diligência pela Associação dos Banqueiros em 1977. Embora tenha sido alterado desde então, este código de conduta para a auto-regulação ainda se aplica hoje. com o objetivo principal de “proteger a reputação do setor bancário suíço tanto em casa como no exterior”, além de tornar a “gestão empresarial irrepreensível” uma obrigação.
Por muitos anos, as organizações suíças do terceiro mundo haviam mirado nos bancos, atacando bilhões de francos de capital de voo de países em desenvolvimento, suspeitos de serem mantidos em bancos suíços sob a proteção do sigilo bancário. Em 1978, depois que o caso Chiasso foi divulgado, a esquerda política lançou uma iniciativa contra o abuso do sigilo bancário e o poder dos bancos. Isso buscou tornar a transparência bancária em relação às autoridades fiscais e a assistência administrativa para governos estrangeiros obrigatória. Também solicitou a divulgação dos ativos de clientes e trustes administrados pelos bancos, seus mandatos do conselho de supervisão e o poder de voto por procuração exercido.
Sob a orientação profissional da Associação dos Banqueiros, a iniciativa foi derrotada com sucesso através da implementação, entre outras coisas, da campanha de imagem “bancos suíços - uma parte da nossa economia” que continuou a servir de modelo para campanhas futuras por muitos anos. No referendo de 20 de maio de 1984, a iniciativa foi rejeitada com uma maioria esmagadora de 73%.
Progresso
Entre 1970 e meados dos anos 90, todos os bancos suíços experimentaram uma recuperação sem precedentes, tanto em suas operações nacionais quanto internacionais. O centro financeiro suíço cresceu para um tamanho extraordinário, principalmente através da gestão de patrimônio. Com uma quota de mercado de 27%, continua a ser o líder mundial em negócios transfronteiriços. A partir de 1995, os bancos - e, em particular, os grandes bancos - foram forçados a aceitar um revés inicial, à medida que as questões relativas ao paradeiro dos ativos há muito adormecidos das vítimas do Holocausto da Segunda Guerra Mundial se tornavam cada vez mais prementes. Os principais comitês executivos dos bancos avaliaram mal a explosão da questão, acreditando que seus antecessores haviam lidado com o assunto em 1962 para a completa satisfação de todos os envolvidos. A Associação dos Banqueiros assumiu um papel de liderança e tentou repelir as ondas de indignação expressas por advogados e organizações de vítimas nos EUA. Sob a orientação da Associação, um "Memorando de Entendimento" foi assinado em 1996 com as organizações americanas envolvidas, prevendo a criação de uma comissão independente de investigação encarregada de esclarecer o paradeiro desses ativos. No final, a pressão política levou a um acordo em que os três maiores bancos deviam pagar aproximadamente 1,8 bilhão de francos suíços, forçando-os a empreender um dispendioso processo de distribuir esse dinheiro para as vítimas e seus descendentes. Foi nessa época que dois dos principais bancos, a Schweizerische Bankgesellschaft e o Schweizerische Bankverein, anunciaram sua planejada fusão prevista para 1998.
O dano à reputação não se limitou apenas aos bancos, mas estendeu-se ao centro financeiro e ao país como um todo. Não surpreende, portanto, que a SBA tenha apoiado as duas comissões históricas de apuração de fatos, cujos resultados posteriormente comprovaram que - ao contrário da onda de recriminações dos EUA - os bancos suíços não haviam, de forma alguma, sistematicamente se enriquecido à custa do vítimas do Holocausto.
A introdução de um ato de bolsa de valores adequado foi extremamente importante para um moderno centro financeiro suíço. A Associação de Banqueiros foi muito ativa na assistência e condução do processo político durante um período de sete anos e foi amplamente responsável por sua implementação. Uma grande preocupação era que os mercados de ações continuassem a ser organizados de acordo com o direito privado e que os elementos de autorregulação deveriam tornar a intervenção estatal desnecessária em questões de detalhe. A lei entrou em vigor em 1997.
O mesmo se aplica à legislação relativa ao branqueamento de capitais, que entrou em vigor em 1998 e que também representou um importante compromisso para o SBA. Esforços semelhantes foram duas vezes mais exigidos dos representantes dos bancos no que diz respeito à introdução da legislação de insider trading no código penal em 1988 e à sua revisão em 2008, anunciando disposições legais mais rigorosas. Outra revisão referente à punição de conduta imprópria no mercado de capitais está atualmente sendo considerada, assim como uma emenda à regulamentação internacional referente ao uso de informações privilegiadas.
Retrocessos e ponto de viragem
Do ano 2000 até o início da crise do subprime nos EUA, a opinião pública voltou a recuar em favor dos bancos suíços. De 2007 a 2009, o centro financeiro suíço passou por um período particularmente turbulento, em grande parte devido aos problemas em torno do UBS. Como no caso da disputa fiscal com os EUA em 2009, a situação exigiu uma intervenção maciça tanto pelo Banco Nacional Suíço quanto politicamente. Em comparação com outros centros financeiros, no entanto, a Suíça lidou muito bem com a crise financeira. A associação dos banqueiros não é apenas um representante da indústria; é também um pensador progressista em muitas áreas dos setores bancário e financeiro. Em 2007, assumiu um papel de liderança na abordagem séria de cenários futuros. Mais cedo do que outras partes interessadas no centro financeiro,
Questões importantes para o centro financeiro
A Associação dos Banqueiros Suíços sempre se preocupou com certas questões importantes que não estão diretamente relacionadas ao setor bancário, mas que estabelecem as bases para isso ou formam a visão pública das instituições financeiras.
Por décadas, a Associação dos Banqueiros realizou pesquisas regulares sobre a qualidade e popularidade dos bancos. Os resultados sempre retratam o mesmo quadro: a satisfação e a opinião sobre o sistema bancário em geral flutuam, embora em um nível elevado, mas são fortemente influenciadas por eventos atuais envolvendo bancos, o centro financeiro e a política. Quando se trata de um banco próprio, no entanto, aquele com o qual eles têm uma relação comercial, os respondentes dão a eles um índice de aprovação muito alto e demonstram níveis recordes de satisfação.
Os bancos suíços continuam a fornecer à maioria de seus funcionários um treinamento comercial básico voltado para o setor bancário. Existe uma vasta gama de profissões e campos profissionais, tanto em termos de aprendizagens bancárias, como em universidades e faculdades técnicas. Os bancos atualmente empregam pessoas em literalmente dezenas de profissões diferentes e novas adições são feitas com frequência. Testemunhando esta tendência para uma abordagem mais acadêmica no setor foi a fundação do Instituto de Finanças Suíço (SFI), por iniciativa do SBA, que abriu suas portas em 1 de janeiro de 2006. O SFI é uma fundação que é apoiada e financiado por bancos, universidades de ponta e do estado. Seu principal objetivo é impulsionar a promoção competitiva de pesquisa e treinamento, oferecendo cursos de educação executiva atraentes.
Em 1993, o Provedor de Serviços Bancários da Suíça foi estabelecido. O Ombudsman serve como ponto de contato para clientes que estão em uma disputa com seu banco, mas que não desejam tomar medidas legais. O Provedor de Justiça faz a intermediação entre as partes, mas não tem jurisdição arbitral. Pode recomendar uma solução para as partes envolvidas, mas não pode prescrevê-lo. A instituição é apoiada por uma fundação que foi criada pela Associação dos Banqueiros Suíços. O conselho da fundação é composto por indivíduos independentes.
Olhando para trás nos últimos 100 anos, podemos ver que a história parece realmente se repetir, e isso também é verdade para a Associação dos Banqueiros. Em intervalos regulares, desafios de natureza semelhante tinham que ser superados. Para a organização comercial, a principal preocupação era e continua sendo o centro financeiro, que é de suma importância para a economia nacional suíça. Gera aproximadamente 11% do produto interno bruto, responde por 12 a 15% da receita tributária e fornece cerca de 200.000 empregos altamente qualificados. A continuação da forte representação do setor é essencial para garantir uma contribuição bem-sucedida e compromisso com o centro financeiro no futuro. Patrick Odier, presidente da Associação dos Banqueiros Suíços, enviou esta mensagem tranquilizadora no Dia dos Banqueiros de 2011:
[todos os números a partir de 2012]
Este texto é um extrato extraído dos “100 anos do banco suíço. 100 pessoas. 100 obrigado”, publicado pela 100 º aniversário do SBA. O autor Robert U. Vogler é doutor em história. Foi porta-voz da Schweizerische Bankgesellschaft (SBG / UBS) de 1988 a 1998, chefe de pesquisa histórica da UBS AG e analista político sênior em políticas públicas na UBS AG até o início de 2009. Atualmente, trabalha como historiador independente.
O Conselho Federal publicou seu despacho sobre a Lei Federal de Serviços de Identificação Eletrônica. A legislação de e-ID está prevista para entrar em vigor em 2020. A consulta sobre o projeto de lei, que já se baseava no princípio da divisão de responsabilidades entre o governo e o setor privado, foi realizada na primavera de 2017. Mercado O momentum é, portanto, visto como um fator importante para ajudar o e-ID a se tornar um sucesso. A SwissSign Group AG, uma joint venture formada por empresas afiliadas ao governo, instituições financeiras, seguradoras e seguradoras de saúde, foi fundada em 8 de março de 2018 para o estabelecimento e implementação de uma identidade digital na Suíça.
